スーパーホワイトとは？クレジットカードやローンを申し込む前に知っておきたいこと

「スーパーホワイトって何？」

「クレジットカードやローンの審査に関係あるの？」

このような疑問をお持ちの方もいることでしょう。

スーパーホワイトはある程度年齢を重ねているにもかかわらず、信用情報に一切データがない状態を指します。

残念ながら、スーパーホワイトの方は、クレジットカードやローンの審査が不利になってしまう可能性が高いのです。

当記事では、このスーパーホワイトについて、デメリットや脱出方法に加え、スーパーホワイトの方におすすめのクレジットカードなど、様々な視点から解説を進めていきたいと思います。

すでにスーパーホワイトになってしまっている方はもちろん、少しでもスーパーホワイトの疑いがある方もぜひ、以下の内容に目を通してみてくださいね。

スーパーホワイトとは？

スーパーホワイトの定義は以下の通りです。

スーパーホワイトという文字列だけを見ると、非常に良いイメージが伝わってくるような気がしますが、クレジットカードやローンの審査という観点からすると、決して良い状態とは言えません。

できれば20代のうちにある程度クレヒスは構築しよう

「ある程度の年齢って具体的には何歳？」と思われる方もいるかもしれませんね。

こちらに関してですが、できれば20代のうちに、ある程度クレヒスは構築されることをおすすめします。少なくとも、半年以上はコツコツと信用情報を積み重ねておきたいですね。

30代、40代になっても信用情報が全く確認できないとなると、さすがにクレジットカードや各種ローンの審査で不利になってしまうことでしょう。

携帯電話料金の支払いでもクレヒスは構築できる

「信用情報を作っておくのが重要なのはわかったけど、クレジットカードの作成にはまだ抵抗が。。」

このように思われている方にお伝えしたいのが、携帯電話料金の支払いでもクレヒスは構築できるということです。

ただし、クレヒスの構築につながるのは、携帯電話の本体の料金を分割で支払う場合のみです。

もちろん、支払いに遅れてしまっては本末転倒です。毎月の支払い日をしっかりと把握し、余裕をもって支払いの準備を整えておきましょう。

奨学金や携帯電話の延滞に注意！

クレヒスを構築することは重要ですが、それ以上にクレヒスに傷が残らないように心がけることも大切です。

ここでは、奨学金や携帯電話料金の延滞が、どのようにクレヒスに影響を与えるかについて解説を進めていきたいと思います。

「え！奨学金の支払いも関係あるの？」

と少しでも思われた方はぜひ、こちらの内容もチェックしておいてくださいね。

携帯電話料金の本体代は信用情報機関に加盟している

携帯電話料金の本体代を分割払いする場合は信用情報機関に掲載されます。

つまり、前述した通り、携帯電話料金の本体代を分割で支払っていくと、徐々にクレヒスが積み上がっていきます。

もちろん、支払いに遅延がある場合は逆に、クレヒスに傷が残ってしまう点には注意が必要です。

お金に余裕があるにもかかわらず、ついうっかりしていて支払い日を失念してしまうということも考えられます。

現在携帯電話の本体代金を分割で支払っている方は、今一度気持ちを引き締め、毎回の支払いに遅延が生じないように心がけましょう。

奨学金はクレヒスは積み上がらないが、延滞の場合は信用情報に記録が残る

奨学金についてですが、携帯電話本体の支払いとは少々異なります。

というのも、奨学金はきちんと返済し続けてもクレヒスを構築できませんが、3ヶ月以上の延滞があると、信用情報機関(KSC)にその記録が残ってしまうのです。

個人信用情報の取り扱いに関する同意書を提出していただいている方のうち、現在奨学金を返還されている方は、延滞3か月以上の場合に個人信用情報機関に個人情報が登録されます。
新たに返還を開始する方は、返還開始後6か月経過時点で延滞3か月以上の場合に登録されます。登録の判定は返還開始から6か月が経過してから、毎月行われます。

出典：日本学生支援機構

つまり、クレジットカードやローンを利用しておらず、かつ携帯電話料金の分割払いもしてない方は、いくら奨学金をきちんと支払っても、信用情報は一切残っていかないということが言えますね。

スーパーホワイトの場合に起こるリスク

スーパーホワイトは、一度も借金をしたことがない状態とも表現できますが、クレジットカードや各種ローンの審査において、それは何のアピールにもなりません。むしろスーパーホワイトだと、以下のようなリスクがあると言えます。

これらについて、もう少し詳しく解説を加えていきましょう。

審査における判断材料がなく、審査が非常に厳しくなる

クレジットカードや各種ローンの審査では、信用情報機関に登録されている信用情報を参考に、審査の合否を決定しています。

つまり、あなたの信用情報が審査の鍵を握ると言っても過言ではなく、この信用情報が全くないスーパーホワイトの状態だと、審査をする側も何を判断材料にして良いかわからないのです。

これでは当然、審査も不利になってしまいますよね。

将来的に、一切クレジットカードやローンに頼らないという方は極めて稀かと思います。いつ審査をする機会がやってきてもいいように、信用情報は今日からでも、コツコツと積み上げていきたいですね。

過去に自己破産や債務整理などがあった人と見なされる

自己破産や債務整理などがあった場合、信用情報においては『異動情報』として記録が残ります。

こちらに関してですが、自己破産では10年、債務整理では異動(その後異動情報が消えた後)となってから5年経過した人と、過去に一度もクレヒスを作らなかった人の信用情報が全く同じに見えてしまうのです。

つまり、あなたがクレヒスを作ってこなかった場合、いくら借金をしたことがなかったとしても、過去に自己破産や債務整理などがあった人と見なされる可能性もあるということです。

以上を踏まえて考えると、決してスーパーホワイトは自慢できる状態ではなく、むしろ一日でも早く脱却すべきステータスと考えるのが自然でしょう。

特に30代を超えたスーパーホワイトだとそう思われる可能性が高まる為、いち早くクレヒスを積み上げることが必要なのです。

一方で、20代であればスーパーホワイトでも特に問題が起きることもありませんよ。

スーパーホワイトを脱出する方法｜まずはクレヒスを作ろう！

「どうしよう！スーパーホワイトになってしまったらもう終わり？」

と心配されている方もいるかもしれませんが、スーパーホワイトを脱出する方法はきちんと用意されています。

ここでは、以下の2種類の方法について解説を進めていきます。

早速、それぞれの内容について深掘りしていきますよ。

携帯電話料金の分割払いでクレヒスを構築する

当記事でもすでに紹介している通り、クレヒスを構築する方法は、何もクレジットカードに限られているわけではありません。

最も取っ付きやすい方法としてはやはり、携帯電話料金の分割払いをすることで、クレヒスを構築することと言えるでしょう。

もちろん、ある程度まとまった信用情報が欲しいため、最低でも半年間は継続的にクレヒスを積み上げていきたいですね。

比較的発行しやすいクレジットカードを作成する

世の中には実に様々なクレジットカードが存在しますが、中には審査のハードルがそこまで高くないものもあります。審査が比較的易しいクレジットカードの特徴としては、以下のようなことが言えます。

ちなみに、後ほど詳しく紹介しますが、審査に独特の基準が設けられているカードとしては、アメリカン・エキスプレス・カードなどが挙げられます。

こうした比較的発行しやすいクレジットカードを入手することができれば、日常生活においてコツコツと信用情報を積み上げていくことができるでしょう。

スーパーホワイトにおすすめのクレジットカード

「スーパーホワイトの人でも作成できるおすすめのカード情報が知りたい！」

このように思われている方もいるのではないでしょうか。

そこでここでは、スーパーホワイトにおすすめのクレジットカードとして、以下の4枚のクレジットカードを紹介していきたいと思います。

早速、それぞれのカードの特徴について見ていきますよ。

初めてでも持ちやすい楽天カード

還元率	通常：1%～ 楽天市場：3％～
年会費	無料
国際ブランド	VISA/MasterCard/JCB/AMEX
ETCカード	500円(税抜) ※楽天会員で『プラチナ』『ダイヤモンド』のいずれかを達成している場合は無料
家族カード	無料

楽天カードは10人に1人が所有しているクレジットカード

楽天カードは数あるクレジットカードの中でも、比較的作成しやすい1枚と言えます。その理由として、以下のような項目を挙げることができます。

上記の他、入会キャンペーンが定期的に展開されているところを見ると、積極的に新規顧客を開拓したいというカード会社の意思が伺えます。結果として、10人に1人が楽天カードを所有しているわけですね。

そこまで年収が高くない方でも、最低限のクレヒスを構築しておけば、楽天カードの審査をすんなりクリアできるかもしれませんよ。

柔軟審査なライフカード

還元率	通常：0.5%～ 初年度：0.75%～ 誕生月：1.5％～
年会費	無料
国際ブランド	VISA/MasterCard/JCB
ETCカード	無料
家族カード	無料

ライフカードは消費者金融アイフルの子会社

ライフカードの審査が比較的ハードルが低い理由としては、以下のような項目が挙げられます。

三井住友カードや三菱UFJニコスなどの銀行系クレジットカードと比較すると、ライフカードはエントリーしやすい1枚と言えますね。

外資系特有の独自審査！アメリカン・エキスプレス・カード(アメックス・グリーン)

還元率	1%～
年会費	12,000円(税抜)
国際ブランド	AMEX
ETCカード	無料 新規発行手数料：850円(税抜)
家族カード	6,000円(税抜)

アメックスは過去よりも現状を重視する傾向がある

「アメリカン・エキスプレス・カードって、審査が厳しいのでは？」

と思われる方もいるかもしれませんが、アメリカン・エキスプレス・カードの特徴として、過去よりも現状を重視するという点が挙げられます。

つまり、過去にブラックリスト入りしていても、現在は毎月遅延なく支払いを続け、コツコツと信用情報を積み重ねていれば、アメリカン・エキスプレス・カードの審査を突破できる可能性があるというわけ。

「どうせ作成するならワンランク上のカードが良い！」

とお考えの方は、アメリカン・エキスプレス・カードの審査にチャレンジしてみてはいかがでしょうか。

イオンカードセレクト

還元率	通常：0.5%～ イオングループ：1％～
年会費	無料
国際ブランド	VISA/MasterCard/JCB
ETCカード	無料
家族カード	無料

イオンカード・セレクトは流通系のクレジットカード

イオンカード・セレクトは流通系のクレジットカードであり、外資系や銀行系のカードと比較すると、審査のハードルは低いと言えます。

また、以下のような項目を踏まえても、イオンカード・セレクトは比較的審査に通過しやすいクレジットカードと考えて良いでしょう。

イオン系列や電子マネーのWAONを普段使いしている方であれば、迷うことなくイオンカード・セレクトを選んで間違いありませんよ。

スーパーホワイトまとめ

スーパーホワイトという文字列だけを見ると印象が良さそうな気もしますが、クレジットカードや各種ローンの審査においては、残念ながら不利になってしまいます。

クレジットカードを持っていない方でも、携帯電話料金の分割払いでクレヒスは構築できます。

クレヒスはできるだけ早い時期から積み上げておくに越したことはないため、1日でも早く、クレヒスの構築に向けて動き出しましょう。

クレジットカードの審査をクリアできなくて困っているような方は、当記事で紹介している比較的間口の広いクレジットカードに目を向けてみてください。

最低限のクレヒスを築いていれば、きっとあなたもクレジットカードの審査を突破することができますよ。

クレジットカードの審査をもっと知っておきたい方は『【クレジットカードの審査】基準から流れ、審査落ちしない為のチェックポイントを解説！』の記事も合わせて参考にしてみてください。

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